保险公司投资实力大比拼，告别炒作看清谁真正值得选

<配资注册>保险公司投资实力大比拼，告别炒作看清谁真正值得选

2024年A股反弹，债牛强劲。

保险公司的投资也刷新了成绩！

一些朋友可能会说：

不错，这个收益比我炒股赚得多，但保险公司的投资收益率，跟我有什么关系呢？

当然有关系啦。

像咱买储蓄险，相当于一笔长期投资，

这笔钱经过时间增值，保险公司再按约定兑付咱收益。

这期间短则5、6年保险公司投资实力大比拼，告别炒作看清谁真正值得选，长则十几年，

保险公司能否长久、稳定地兑现收益保险产品停售告别炒作，也跟它的经营、投资实力有关系。

只不过，挑选不同的储蓄险，咱要重点关注的保险公司实力维度不一样。

接下来，我们全凭数据说话，来看看有哪些保险公司能战到最后！

全面开打！2024年保险公司投资实力段位赛

深蓝保编辑团队花了半个月，深扒73家保险公司最新公布的数据，

从经营能力、投资实力、红利实现率3个维度评选，看看谁是“优秀投资合伙人”。

经营能力：风险综合评级、综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率。

投资实力：综合投资收益率、近3年平均综合投资收益率。 1：谁的经营能力更稳？

不管买固收类增额寿、年金，还是分红险，

投入的钱，都是一笔长达5年以上的投资。

投资时间越长，我们就越需要一个能穿越经济周期，扛住风险的“投资伙伴”。

而经营能力就像保险公司的地基，地基够扎实，才能风雨不动安如山。

那怎么看保险公司的经营能力呢？

金监局每季度都会考核保险公司的这两项成绩：

①风险综合评级≥B

抗风险能力强，风雨不动安如山。

②核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%

那就算碰上200年一遇的大灾难，保险公司也能支付得起保险金。

话不多说，看看大家近期披露的2024年的最新成绩：

Round 2：谁是搞钱王者，赚钱实力更强？

咱买固收类的增额寿、年金险，合同上写着收益多少，保险公司就得兑现多少。

但分红险不一样，它有两份收益：

分红收益（有浮动、上涨空间）、保证收益（最高收益近2%）。

其中分红部分的红利，主要源于保险公司投资方面的盈余。

保险公司会投资股票、基金等权益类资产，每年从可分配的盈余里抽取至少70%的红利，分配给大家。

这意味着，咱们想有长期稳定的分红保险公司投资实力大比拼，告别炒作看清谁真正值得选，就需要衡量保险公司的长期投资能力。

看到这里，有人会说：跟保险公司共担风险不会亏吗，我怎么知道它赚钱能力咋样？

其实，我们可以重点参考这2指标：综合投资收益率、近3年平均综合投资收益率。

2024年，人身险保险公司综合投资收益率直接刷新近3年的记录：

2022年1.83%、2023年3.37%、2024年7.45%。

比起前两年，2024年的市场总算有点盼头，股市重回3000点，债牛势头猛。

很多保险公司都有提前布局，抓住市场红利，投资战绩都不错。

不过，市场涨跌总在变化。

只是一年的投资收益高也不算什么，过往成绩也亮眼，那才是真本领。

近3年的平均综合投资收益率，有73家保险公司平均成绩，达到3.58%：

话不多说，咱们一起看看各家保险公司的成绩：

（数据更新时间：2025年4月18日，中国人寿养老、国华人寿为第3季度数据，合众人寿为第2季度）

可以发现，今年投资收益率很高，很多都超10%了。

除了投资市场回暖，也跟这两年保险公司的会计调整有关

把“未来到期”的债权类资产，归到“可供出售”，这就导致计算出来的综合投资收益率会偏高。

想知道保险公司2024年，更真实的收益表现，可以参考「财务投资收益率」指标。

那经过上述2轮PK，接下来就是重头戏了。

2024年保险公司投资综合实力排行榜

排名之前，咱先来看看积分赛的规则

激动人心的时刻到了，咱们一起揭晓，73家保险公司的最终排名：

1、王者段位（共22名）

2、钻石段位（共38名）

3、青铜段位（共13名）

那些投资实力强的保险公司，它家的分红险，我是不是能随便挑了？

别着急上头，投资能力强确实加分，咱也要看看保险公司的“兑现能力”，

过往产品演示的分红收益，达成情况怎么样。

附加赛：谁的红利实现率更高

红利实现率，能说明产品过往的分红达成情况是不是在画饼。

比如产品演示利益，预计第二年分红100，到了第二年的实际分红也确实是100，那它的红利实现率就是100%。

2024年的分红实现率，是根据上一年度分红险业务经营情况确定的。

而2023年A股熊市，投资市场不景气，也连带保险公司的投资收益下滑。

再加上监管限制分红水平，很多产品分红实现率下跌了，约有九成低于100%

下面，我们也深扒了“王者段位”的保险公司，近1000款产品的红利实现率，一起看看它们的表现如何。

（数据截止到4月18日，太平养老、国民养老官网未找到红利实现率）本文提到的实际收益应以复利即IRR(内部收益率)作为衡量的主要指标，“保额增长率”、"单利”均仅为简化计算方式，收益演示仅为假设，具体将以保险合同约定为准。

在2023年投资环境不景气，以及监管限制分红水平的情况下，这5位选手的表现依然出色：

中英人寿、恒安标准人寿、友邦人寿、中意人寿、陆家嘴国泰人寿。

它们的红利实现率超过70%的分红险，占比超过80%，远超行业其他选手。

那保险公司的分红实现率在哪扒的？

很简单，我们在保险公司官网【公开信息披露】→ 【专项信息】，点击【红利实现率】就能看到了。

（以中意人寿为例）

有人应该会问，分红实现率高的产品，收益肯定也很高吧？

目前，所有分红险的保证收益最高接近2%保险产品停售告别炒作，

如果产品的演示收益高，分红实现率也高，那咱们实际拿到收益也高。

但分红实现率是过往参考，不代表未来，不是挑选产品的唯一标准。

咱需要综合考虑保险公司3大方面的实力：

经营稳健、投资收益率高、分红实现率表现。

有分红实力和意愿的投资合伙人，咱“投资”也更有信心。

这两年，监管逐渐放宽保险公司的投资渠道。

保险新“国十条”3.0：稳健推进全球资产配置。

A股未来三年，将迎万亿元保险增量资金。

保险公司加大资本市场的投资，挣钱能力上大分，投资收益率也大幅度提升。

这无疑也给咱们增加了信心和期待。

在低利率时代，如果我们的投资能力有限，

借助分红险的东风，让保险公司当“操盘手”投资，帮助我们跨过漫长经济周期，也是不错的投资选择。

最后，你关注的保险公司，上榜了吗？还想了解哪些保险公司的投资收益率？欢迎咨询。

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